律师评论
一、总体监管态度：监管越来越严格，监管力度不断升级。
二、政策动向：
1、近日，住建部会同中国人民银行、银监会等联合部署规范购房融资行为，明确严禁互联网金融从业机构、小额贷款公司违规提供“首付贷”等购房融资产品或服务；严禁房地产中介机构、互联网金融从业机构、小额贷款公司违规提供房地产场外配资；严禁个人综合消费贷款等资金挪用于购房。多地严查消费贷资金挪用、严查消费贷资金流向、银行严控消费贷业务。
2、近期，根据金融监管部门和中国互联网金融协会监测，发现通过各类网络平台非法从事多种金融产品杠杆交易的活动增多，其中存在较大的金融和社会风险隐患。对此，监管部门表示，目前从事外汇、贵金属等杠杆交易的网络平台（含跨境）在我国无合法设立依据，金融监管部门从未批准，开展上述交易业务的网络平台属于非法设立，参与此类平台交易的双方权益均不受法律保护。中国互联网金融协会会员单位应加强自律，抵制非法金融交易行为，不为其提供服务。
3、近日，上海黄浦区金融办召集辖内现金贷平台开会，传递了规范现金贷业务活动的信息，包括严禁暴力催收，并要求所有手续费、利息等综合借贷成本不得超过年息36%等。另外，一位接近监管层的人士也表示，“现在已经在限制银行向现金贷提供资金，没有具体的政策，但会有相应的通知。后面在资金供给渠道上肯定还会有政策”。
4、中国互金协会拟制定催收标准或调整催收定义。
5、2017年8月16日上午，上海市检察院召开新闻发布会，通报了本市近期打击“套路贷”案件的情况。检方表示，为依法严厉打击“套路贷”案件，有效遏制犯罪，本市检察机关于近期组织开展专项打击，共将5件32名“套路贷”案件被告人集中诉至法院。另据统计，从去年下半年至今年8月10日，本市检察机关已受理“套路贷”案件62件171人，已起诉22件52人，法院已判决15件31人。
6、10月17日，互金协会针对各会员单位发布《互联网金融信息披露个体网络借贷》团体标准的公告（下简称《信披标准》）。与8月23日银监会下发的"信披指引"相比，此次互金协会发布的《信披标准》更完善、详细。《信披标准》共126项，较原标准增加了30项，其中，强制性披露项由原来的65项增加至109项，鼓励性披露项由原来的31项减少至17项。修订后的标准保持了与银监会"信披指引"的一致性。
7、10月13日，国务院办公厅公布了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，对互联网金融风险专项整治工作进行了全面部署安排。《实施方案》要求集中力量对P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务、互联网金融领域广告等重点领域进行整治。专项整治工作已于2016年4月开始，计划2017年3月底完成。
8、10月15日，央行行长周小川表态要加强互联网金融持牌监管。
9、10月28日，央行金融市场司司长纪志宏表态“所有金融业务都要纳入监管。
三、最近一年出台的政策汇总（截止2017年8月，8月之后的监管动态详见第二部分）
全国性监管政策
政策发布时间 | 政策名称 | 发布机构 |
2016.08.24 | 《网络贷款信息中介机构业务活动管理暂行办法》 | 银监会等4个部门 |
2016.10.13 | 《互联网金融风险专项整治工作实施方案》 | 国务院办公厅 |
2016.10.13 | 《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》 | 银监会等15个部门 |
2016.10.13 | 《通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案》 | 中国人民银行等15个部门 |
2016.10.13 | 《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》 | 中国人民银行 |
2016.10.13 | 《开展互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治工作实施方案》 | 工商总局等17个部门 |
2016.11.4 | 《关于进一步加强校园网贷整治工作的通知》 | 中国银监会等6部门 |
2016.11.28 | 《网络信息中介备案登记管理指引》 | 银监会联合工信部、工商总局 |
2017.02.23 | 《网络借贷资金存管业务指引》 | 银监会 |
2017.04.07 | 《互联网金融信息披露标准·消费金融《征求意见稿》》 | 中国互联网金融协会 |
2017.04.14 | 《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》 《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的补充说明》 | 国务院、互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室 |
2017.05.15 | 《中国银监会办公厅关于印发2017年立法工作计划的通知》 | 银监会 |
2017.06.19 | 《信用保证保险业务监管暂行办法（征求意见稿）》 | 保监会 |
2017.06.28 | 《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》 | 人民银行等17部门 |
2017.07.06 | 《关于互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规业务开展清理整顿的通知》 | 互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室 |
2017.07.20 | 《信用保证保险业务监管暂行办法》 | 保监会 |
地方性监管政策
政策发布时间 | 政策名称 | 发布省/市 |
2016.08.30 | 《关于规范深圳市校园网络借贷业务的通知》 | 深圳市 |
2016.10.13 | 《山东省互联网金融风险专项整治工作实施方案》 | 山东省 |
2016.10.13 | 《广东省互联网金融风险专项整治工作实施方案》 | 广东省 |
2016.10.13 | 《广东省P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》 | 广东省 |
2016.10.18 | 《济南市互联网金融风险专项整治工作实施方案》 | 济南市 |
2016.10.18 | 《北京市互联网金融风险专项整治工作实施方案》 | 北京市 |
2016.10.20 | 《黑龙江省互联网金融风险专项整治工作实施方案》 | 黑龙江省 |
2016.10.26 | 《南京市互联网金融风险专项整治工作实施方案》 | 南京市 |
2016.10.28 | 《安徽省互联网金融风险专项整治工作方案》 | 安徽省 |
2016.11.26 | 《大连市人民政府办公厅关于进一步加强对校园网贷行为监管的通知》 | 大连市 |
2016.12.09 | 《云南省工商局关于进一步加强对校园网贷行为整治工作的通知》 | 云南省 |
2016.12.20 | 《哈尔滨市互联网金融风险专项整治工作实施方案》 | 哈尔滨 |
2017.01.08 | 《广东省推进普惠金融发展实施方案（2016-2020年）》 | 广东省 |
2017.02.09 | 《网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法》 | 厦门市 |
2017.02.13 | 《广东省<网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法>实施细则》征求意见稿 | 广东省 |
2017.02.14 | 《广东省网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则》意见稿 | 广东省 |
2017.03.03 | 《进一步加快融资租赁业发展工作方案》 | 东莞市 |
2017.03.07 | 《江苏省互联网金融协会关于网络借贷平台机构发布社会责任报告指引》 | 江苏省 |
2017.03.31 | 《关于进一步加强'首付贷'风险防范的通知》 | 广州市 |
2017.04.12 | 《厦门市网络借贷信息中介机构备案登记法律意见书指引》 《厦门市网络借贷信息中介机构专项审计报告指引》 | 厦门市 |
2017.04.14 | 《关于规范校园网络借贷业务的通知》 | 广东省 |
2017.04.24 | 《关于进一步规范开展消费贷业务的通知》 | 广州市 |
2017.05.04 | 《深圳市网络借贷中介机构催收行为规范》 | 深圳市 |
2017.06.01 | 《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法（征求意见稿）》 | 上海市 |
2017.06.16 | 《广州市互联网金融风险专项整治整改通知书》 | 广州市 |
2017.06.20 | 《湖南省P2P网贷机构风险专项整治整改通知书》 | 湖南省 |
2017.07.03 | 《深圳市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法（征求意见稿）》 | 深圳市 |
2017.07.06 | 《江苏省网络借贷平台个人信息安全保护规范指引（草案）》 | 江苏省 |
2017.07.07 | 《网络借贷平台品牌推广规范指引（征求意见稿）》 | 江苏省 |
2017.07.07 | 《北京市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法（试行）（征求意见稿）》 | 北京市 |
2017.07.12 | 《关于互联网平台与各类交易场所合作金融业务相关情况的通知》 | 深圳市 |
2017.07.20 | 《关于暂停网贷机构开展校园贷业务的通知》 | 广州市 |
2017.08.01 | 《关于进一步加强不良校园贷整治的六条指引》 | 福建省 |
2017.08.01 | 《关于识别和暂停“现金贷”等产品中学生贷款的通知》 | 广州市 |
2017.08.04 | 《关于规范我会广东省（不含深圳）网络借贷信息中介机构会员单位出借人之间债权转让业务的通知》（征求意见稿） | 广东省 |
2017.08.08 | 《江苏省网贷行业规范》 | 江苏省 |
四、业内金融平台动向
近半年来，互联网金融平台新一轮上市风潮正劲。这一轮上市潮引人关注，一是谋求上市的企业类型明显多元化，二是互金平台普遍选择赴美上市。
宜人贷于2015年12月19日在纽交所敲钟，成为国内互金平台赴美上市第一股。由于监管政策与行业风向的变动，此后互金企业上市融资出现大量失败案例，直至2017年才重新“春暖花开”。经过数轮融资的互联网金融企业仍将海外资本市场视为最佳的融资路径，这也为企业早期的投资者提供了资金退出的方式。新一波海外上市潮的出现，其实也是企业对当下环境做出的现实选择。
2017年4月28日，中国互联网金融公司信而富登陆纽交所，融资6000万美元；10月18日趣店成功登陆纽交所；10月20日，融360向美国证券交易委员会递交招股书，计划募资2亿美元。不同于宜人贷的网贷平台性质以及信而富的网络借贷信息中介平台性质，趣店的本质是现金贷平台，融360则属于金融产品搜索和推荐平台。
实际上，在香港市场，互联网金融企业也动作频频。9月28日，成立仅4年的互联网保险公司众安在线在港交所主板挂牌，股价表现强势，一时风头无两。10月29日晚间，易鑫集团正式向港交所提交招股说明书。若成功上市，将成为互联网汽车金融领域“第一股”。有意思的是，互金平台这波上市热潮很有可能刚刚开始。据记者了解，已向美国证券交易委员会递交招股说明书的和信贷、拍拍贷均有可能在近日完成挂牌。而在互联网汽车金融领域，易鑫集团的竞争对手美利金融集团与优信二手车均存在谋求上市的巨大冲动。
而在上市路径选择方面，为何美国市场成为多数互金平台的首选呢？一方面，美国市场对上市企业不做盈利要求，排队时间较短，能够尽快满足投资方获利退出的需求；另一方面，国内互联网金融平台成功上市带来巨大的示范效应，加上近期美国资本市场表现活跃，互联网公司价值也较受认可。